買保險真的讓你安心嗎？買不買保險又有什麼差嗎？
買保險每年要花數萬元的保費，經濟壓力真的不小，要不是當初業務說：「你看這個費率，現在買多便宜，60歲買保險多貴？既然愈老愈容易進醫院，是不是現在買最划算？」無法反駁的數據加上人情壓力，很容易就買下去了。
現在買的終身型保險，真的是「替未來準備」，還是在「壓榨你現在的生活」？買保險時業務員沒有跟你說的，這篇一次告訴你。
買保險是最糟糕的選擇嗎？我們都曾聽說過不好的體驗
買保險最怕三件事：1. 找不到業務員服務，當初說好服務一輩子，怎麼只做一下子。
2. 出事的時候不賠。
3. 可以賠的時候金額怎麼這麼低。
簡單來說，就是「怕被騙」、「沒有安全感」，當初介紹的時候保障講都講不完，這個也賠、那個也賠，出事的時候業務員卻尷尬地說：「哎呀，當初我們預算有限，只規劃最基本的險種，所以這個疾病沒有賠啦。」
「那怎麼辦？」你說。
「要不要考慮…再買一張？」他藏不住嘴角的微笑，同時拿出一張保單的DM。
沒辦法申請理賠就已經很生氣了，結果一個下午又多買了一張保險；保險好像買都買不完，到底買保險是為了什麼？買保險愈買愈多，你可能買錯了你知道嗎？
買保險，是為了脫離對保險的需求
超級重要，要重複說三次！
• 買保險，是為了脫離對保險的需求
• 買保險，是為了脫離對保險的需求
• 買保險，是為了脫離對保險的需求
想像一下，如果你今天的資產有2,000萬，買保險是必要的嗎？
其實還好，在擁有充足財富的狀況下，你對保險的依賴度是低的，發生什麼意外、疾病，即使要花100萬，頂多就是刷卡付錢，有錢就是可以這麼任性。
現實生活中，如果你今天的資產只有200萬，買保險對你而言是必要的嗎？任何一個50萬、100萬的意外或疾病，就會讓你的資產損失一大部分，很明顯會感受到經濟壓力。
關掉這篇文章以前，一定要記住一個觀念：
「財富累積愈多，對保險的依賴就愈低，我要想辦法讓財富累積愈多，這才是我的最終目的。」
如果要用委婉一點的說法，可以說：保險是給資產不足的人用的。
用誠實、不拐彎抹角的說法，會說：保險是給窮人用的。
從數字上來看，資產比較少的人，對於「金錢的損失」會受到比較劇烈的影響；當你資產充足(例如有2,000萬的資產)，對保險的依賴度就比較低，這個時候你就有本事買更少的保險，省下這些買保險的錢，又可以讓財富用更快的速度累積。
要想辦法讓自己「從窮人成為資產充足的人」，比你買什麼險都還重要，想辦法在「節省保費」這件事多做一點功課，省下來的錢又可以讓你在投資理財的時候累積更多財富。
收入是公司固定發給你的，但「花更少的保費」卻是你可以決定的，每年花在買保險的費用愈少，你就能存下更多的錢，存更多的錢就愈接近脫離對保險的需求，這樣的循環才是一個正確的觀念。
可是，業務員跟你說：「買保險就是要買終身還本型的，用不到還可以把錢拿回來」這樣不對嗎？
買終身還本型的保險，會拖累你存錢的速度
羊毛出在羊身上，還本型保險的「還本」當然也出自於你所繳的保費中，如果你想要買還本型的保險，每年要繳的保費會比不還本的保險高出許多。還記得：「保險是給資產不足的人用的」嗎？
花愈多錢在保險上→累積財富愈慢→沒辦法脫離對保險的需求，業務員就可以問你：「你看，我們的資產只有一點點，如果生病或意外該怎麼辦？不然…要不要…再買一張保單？」
「保險額度是否足夠」這件事，難道不能像存錢一樣，今年買一點額度，隔幾年再補一些額度，這樣老年的時候才有最完整的保障嗎？即使自己買預算有限，還是想買終身還本型的保險，這樣不好嗎？
買終身型保險沒有好不好，只有適不適合？
這個就跟賣房子的業務跟你介紹：「買透天沒有好不好，只有適不適合」一樣，很多人其實一輩子都買不起台北的透天，這很正常，如果業務員的主要收入是賣透天，他會怎麼介紹呢？「哎呀，沒關係，我們先住主臥室，等到我們未來收入多一點的時候，再把廁所跟廚房買下來。」
「原來可以只買主臥室啊，好啊，那廁所跟廚房等我有錢再補買。」
有人會這樣買房子的嗎？
那有人會這樣買保險的嗎？
「終身還本型的保險雖然比較貴，但沒關係，我們先買保額低一點的，未來有能力的時候再繼續補強。」有，就是你，你是不是這樣買保險的，還覺得很合理？
買「終身還本」的醫療險每年要繳的保費不便宜，當你預算有限的時候，保障的額度就只能買一點點，或是買還本型的意外險但斷一隻手臂連一百萬都領不到，你會甘心嗎？
房子有一點漏水、一點隔音不良，住的人就會不舒服了，這是房子「完整性」的問題；保險也是一樣，如果這個疾病不賠，那個意外只賠一點點的錢，用起來是不是也很不舒服？
你有沒有想過，也許，我們可以不用花這麼多錢在買保險？
其他人是怎麼找到保費更低、保障更完整的組合？
我也擔心會被騙，貨比三家不吃虧，其他專業人士會怎麼說呢？
買保險能比價嗎？一定要在同一家買嗎？
回想一下，買手機、買冷氣、買房子，我們都會上網找「最便宜、最推薦、CP值最高」的商品資訊，但是在買保險的時候，怎麼好像就變得腦波很弱，業務員說什麼就買什麼了呢？
「因為業務員跟我說，保險商品比來比去都差不多，買保險最重要的是服務的人，要找一個你認識的人才會服務你一輩子。」
誠實的面對自己吧，其實你只是懶得做功課，保險條款密密麻麻都看不懂，也還沒找到比價的網站可以用？
好多跟你一樣在做功課的人都Finfo在上面抄捷徑，沒有人情壓力，輕鬆比價不怕被騙。
一定要看懂條款？別怕！條款中最重要的部分都已經整理好，而且用你看得懂的文字解釋，讓你輕鬆找到CP值最高的保險商品，想找你買得起的保單組合？當然也是沒問題。
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買保險就像是幫人生買張穩賺不賠的股票
想像一下，如果有一家公司宣稱「這張股票穩賺不賠！」，就像最上方的藍色的曲線不斷的成長，這麼好的投資標的，你會買嗎？
事實上，一間公司不可能這麼平順，遇到石油危機、網路泡沫化、次級房貸這些不可預測的事件時，都有可能導致股價暴跌，你買的股票就像左下的綠色曲線遇到紅色箭頭，財富瞬間消失一半，上班都沒辦法專心了。
但是，如果有另一間公司宣稱「這張股票成長幅度沒有這麼誇張，會像右下角的綠色曲線，會賺，但稍微賺得少一點，但是可以確保它穩定成長」，你願意投資嗎？
我們人生努力工作，累積財富的過程中，最希望像上圖的藍色曲線一樣，只要我們願意努力工作、認真賺錢，財富理論上來說會愈累積愈多。
但是不知道什麼時候，一場車禍、不幸罹癌，我們瞬間要支出龐大的醫療費用，嚴重影響到我們辛辛苦苦累積的財富，如果不幸缺手缺腳無法工作，就像左下角的紅色箭頭一樣，辛苦累積的財富受到重大損失，日後的生活費用更是會造成自己和家人的負擔。
買保險，其實是對自己負責任：「生為一個成年人，我希望對我自己的財產負責，不希望任何的意外或疾病，需要麻煩我的家人提供經濟協助。」
希望我們都能夠像右下角的圖一樣，我們只需要專心工作就可以穩定累積財富，每年用最低、自己負擔得起的保險費用把意外跟疾病的風險都轉嫁給保險公司，讓自己的財富就像一張穩賺不賠的股票持續累積，最後脫離對保險的需求。
買保險以外，你更需要注意的事情
你需要的是好好存錢，準備退休生活。你該做的是多運動，讓健康的身體陪你一輩子，而不是保險賠你一輩子。
你該做的是加強自己的專業，讓自己的收入持續成長。
買保險是一道防護措施，即使我們定時運動、吃得健康，但還是有疾病、意外像個小偷一樣要偷你錢包裡的錢，保險會在這個時候防止你的財富損失。
保險是一個過渡期的商品，買保險是為了幫助你脫離對保險的需求。
結論：買保險，是最糟糕的選擇嗎？你買什麼樣的保險，決定人生最後終點。
在保險上花的錢愈多，你累積財富的速度就愈慢；
在保險上花的錢愈少，你累積財富的速度就愈快。
跟20年期終身還本型的保險相比，年輕的時候建議使用一年期、不還本的保險，讓你用更少的保費買到更完整的保障，想辦法累積身邊可自由使用的資產，才是我們退休時要去的終點。
與其計算住院一天可以拿多少錢、罹癌才能拿到高額保險金，不如現金在身邊能自由運用，還比較安心；年輕時你能夠選擇不同的理財觀念，用最少的保費買到足夠的保障，讓自己在累積財路的路上不怕風險發生，省下來的保費加快自己累積財富的速度。
當你累積足夠的財富，逐漸脫離對保險的需求，你只需要感謝你自己，願意選擇不一樣的財富人生。
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